Preferințele clienților de retail banking traversează transformări profunde, marcate de o orientare către diversificarea activelor și economisirea în valută, a explicat Mihail Ion. În contextul actual, ritmul de creștere al economisirii și al creditării este mai lent decât în anii precedenți, din cauza erodării veniturilor disponibile și a unor factori psihologici care îi determină pe oameni să fie mai prudenți. Această schimbare de comportament afectează modul în care persoanele fizice își gestionează resursele financiare disponibile.
În ceea ce privește instrumentele de economisire, s-au observat două tendințe majore care modelează piața. Prima este dorința de diversificare dincolo de metodele clasice, deoarece peste jumătate din creșterea activelor financiare ale clienților Raiffeisen Bank s-a îndreptat către fonduri și certificate de investiții. A doua tendință este creșterea interesului pentru depozitele în valută, un fenomen care a devenit mai puternic decât cel pentru depozitele în lei după vara anului 2024, pe fondul unei deprecieri nominale mai accentuate a monedei naționale.
Segmentul creditării de nevoi personale arată o ascensiune puternică, Raiffeisen Bank fiind în top 3 bănci de pe piață. În ultima perioadă, unul din cinci sau șase credite de acest tip de pe piață a fost acordat de această instituție. O parte semnificativă din procesul de creditare a fost digitalizată, deoarece aproximativ 40–50% dintre noile credite de nevoi personale și cardurile de credit sunt acum acordate prin canale digitale, facilitând astfel accesul rapid la fonduri pentru clienți.
Digitalizarea serviciilor bancare a cunoscut un avans de 15% în segmentul clienților premium, cei cu venituri lunare de peste 10.000 de lei. Pentru a susține această evoluție, banca a unificat aplicațiile de mobile banking, autentificare și loializare într-un singur instrument digital. Clienții pot acum să utilizeze funcționalități precum Alias Pay pentru plăți prin numărul de telefon, să gestioneze abonamente recurente sau să efectueze plăți către alte bănci direct din aplicația Smart Mobile, îmbunătățind experiența de utilizare.
Strategia de dezvoltare include și extinderea către noi tehnologii, precum integrarea unui chatbot bazat pe inteligență artificială pentru administrarea finanțelor personale. Raiffeisen Asset Management ocupă poziția de al treilea cel mai mare administrator de active din România, susținând cererea de investiții. De asemenea, fondul de pensii facultative Raiffeisen Acumulare este al treilea cel mai important de pe piață după numărul de participanți cu contribuții active, oferind o alternativă pentru planificarea pe termen lung.
Evoluția pieței financiare este strâns legată de indicatorii macroeconomici, precum dinamica PIB sau nivelul inflației. În perioadele de incertitudine economică, capacitatea de economisire a populației poate fi influențată atât de presiunea asupra bugetelor, cât și de dorința de a crea rezerva de lichiditate. Monitorizarea acestor tendințe este esențială pentru înțelegerea modului în care consumatorii își adaptează planurile financiare la schimbările de venituri și la contextul social și geopolitic actual.