Începând cu data de 1 octombrie, indicele IRCC, utilizat de majoritatea consumatorilor cu credite noi în lei, crește la 5,57% pe an. Această nouă valoare înlocuiește rata precedentă de 5,56%, reprezentând o majorare de doar 0,01 puncte procentuale. Noua cotă va rămâne în vigoare până la sfârșitul anului 2026, oferind o stabilitate relativă pentru cei care au contracte cu dobândă variabilă bazată pe acest indicator.
Impactul financiar asupra debitorilor este minim în urma acestei modificări. Pentru un credit ipotecar cu o sumă de 250.000 de lei pe o perioadă de 25 de ani, având o marjă fixă de 2%, creșterea IRCC ar însemna o suplimentare de aproximativ 1,6 lei la rata lunară. Valoarea finală a plății depinde însă de suma împrumutată, de perioada rămasă din contract și de formula specifică stabilită de bancă.
Calculul acestui indice urmează o metodologie particulară, reflectând condițiile pieței cu o întârziere semnificativă. Valoarea de 5,57% aplicată începând cu luna octombrie este determinată pe baza ratelor de dobândă din trimestrul al doilea din 2026, adică perioada aprilie–iunie. IRCC este calculat ca o medie aritmetică a ratelor zilnice din tranzacțiile interbancare din trimestrul anterior, ceea ce explică de ce evoluțiile recente ale pieței nu se reflectă imediat în ratele consumatorilor.
În contrast cu stabilitatea IRCC, ROBOR a înregistrat o evoluție mai pronunțată, depășind pragul de 6%. ROBOR la trei luni a urcat la 6,06% pe an, de la nivelul de 5,98% raportat anterior. De asemenea, ROBOR la șase luni a crescut la 6,12%, de la 6,04%, iar cel la 12 luni a ajuns la 6,18%, de la 6,09%. Aceste cifre reflectă o presiune mai mare pe piața monetară în comparație cu indicatorul IRCC.
Este esențial ca persoanele cu împrumuturi să verifice indicele prevăzut în contractul lor pentru a înțelege impactul real. Pentru creditele noi, indicatorul de referentă este IRCC, la care se adaugă marja băncii, în timp ce pentru contractele mai vechi, ROBOR rămâne indicele relevant. Creșterea ROBOR nu se traduce printr-o majorare automată a tuturor ratelor, deoarece mulți debitori folosesc deja noul sistem de indexare.
Evoluția indicilor de referență precum IRCC și ROBOR este strâns legată de dinamica pieței monetare și de costul finanțării interbancare. În perioadele de volatilitate, aceste instrumente permit ajustarea costului creditelor, însă mecanismele de calcul, precum media trimestrială utilizată de IRCC, pot atenua sau întârzia transmiterea schimbărilor de dobândă către consumatorul final din România.