Directorul Direcției Stabilitate Financiară din cadrul BNR, Florian Neagu, a oferit recomandări importante privind gestionarea riscurilor financiare în perioade de incertitudine. În cadrul evenimentului GrECo Risk Day - HORIZON, desfășurat miercuri la București, acesta a subliniat necesitatea ca persoanele și companiile să își ia împrumuturile în aceeași monedă în care își obțin veniturile. Această strategie este recomandată pentru a evita costurile suplimentare generate de evoluțiile ciclice ale pieței.
Florian Neagu a explicat faptul că, deși în anumite momente un credit în valută poate părea mai ieftin decât unul în lei, pe termen mediu situația se schimbă. Evoluțiile economice, precum majorarea ratelor dobânzii de către Banca Centrală Europeană sau deprecierea monedei naționale, pot aduce dificultăți financiare. Datele arată că volumul creditelor neperformante pentru cei care au împrumutat în valută crește cu aproape 40%, în timp ce la creditele în lei creșterea este de doar 3-4%.
Un alt punct critic abordat de oficialul BNR vizează modul în care statul sprijină firmele prin programe de garantare a creditelor. Florian Neagu a menționat că aceste garanții nu asigură neapărat succesul în afaceri, subliniind necesitatea unor îmbunătățiri ale programelor anterioare. În prezent, rata creditelor neperformante pentru firmele cu garanție de la stat a depășit pragul de 15%, o cifră mult mai mare decât cea a IMM-urilor care au luat credite fără nicio garanție a statului.
Pentru viitoarele programe de sprijin, Comitetul Național de Supraveghere Macroprudențială a identificat cinci domenii strategice pe care Guvernul ar trebui să le prioritizeze. Acestea includ securitatea energetică, securitatea alimentară și apărarea națională. De asemenea, sunt vizate companiile cu valoare adăugată mare, precum cele din domeniul High-Tech și Knowledge-Intensive Services, precum și entitățile care integrează inteligența artificială în procesele lor de business.
Evenimentul GrECo Risk Day - HORIZON a analizat provocările care influențează strategiile companiilor din România, de la accesul la capital la riscurile din energie și construcții. Discuțiile au vizat și securitatea cibernetică, finanțarea proiectelor și productivitatea angajaților. Sub tema de transformare a riscului în avantaj competitiv, participanții au discutat despre modul în care evoluțiile economice și financiare pot fi gestionate eficient de către actorii economici.
Gestionarea riscurilor financiare și monitorizarea creditelor neperformante sunt procese esențiale pentru stabilitatea sistemului bancar. În România, indicatorii de performanță ai creditelor sunt urmăriți constant de autorități pentru a preveni crizele de lichiditate. Monitorizarea acestor date permite ajustarea politicilor macroprudențiale necesare pentru a proteja atât instituțiile financiare, cât și consumatorii de impactul fluctuațiilor valutare și de creșterea ratelor dobânzilor.