Companiile mici care nu dețin garanții proprii pot accesa credite garantate de stat în proporții de 70% sau chiar 80% prin intermediul Băncii de Investiții și Dezvoltare. Acest mecanism de finanțare este disponibil prin 12 bănci care acoperă 96% din piața bancară, oferind soluții pentru capital de lucru sau investiții. Procesul de aplicare se desfășoară integral la banca comercială, fără necesitatea unei cereri separate către instituția de stat.
Problema principală pentru IMM-uri rămâne lipsa bunurilor de garantat, situație care duce la o rată de respingere a creditelor aproape dublă față de media Uniunii Europene. Garanția de portofoliu oferită de BID rezolvă această deficiență, preluând o parte semnificativă din valoarea împrumutului. Astfel, firma trebuie să aducă garanții doar pentru diferența rămasă, beneficiind în același timp de o dobândă mai mică decât cea standard aplicată în mod obișnuit.
Începând cu data de 1 octombrie, condițiile de creditare au fost extindere pentru a include credite revolving și finanțări în euro. De asemenea, companiile care au sediul sau puncte de lucru în județe precum Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș sau Satu Mare pot beneficia de o garanție de 80% pentru investiții, în loc de pragul anterior de 70%. Această extindere vizează fluidizarea activității zilnice a firmelor.
Instituțiile implicate subliniază că antreprenorul menține relația directă cu banca sa finanțatoare, fără a interacționa direct cu BID în procesul de creditare. CEC Bank, de exemplu, a intrat în acest program cu un plafon de garantare de 520 de milioane de lei, permițând credite de până la 740 de milioane de lei. Din resursele utilizate, peste jumătate au fost direcționate către capitalul de lucru, restul fiind folosite pentru investiții.
Accesul la aceste fonduri este facilitat de faptul că garanția nu implică costuri pentru beneficiar și reduce riscul pentru bănci. Ramona Ivan, director la CEC Bank, explică faptul că proiectele implementate cu succes reduc rata de neperformanță, ceea ce permite băncilor un apetit mai ridicat la risc. Acest lucru se traduce prin condiții de creditare mai avantajoase, cum ar fi avansuri mai mici sau scadențe mai lungi pentru anumite tipuri de împrumuturi.
Instrumentul de garantare de portofoliu este conceput pentru a susține dezvoltarea economică prin reducerea barierelor de intrare în circuitul creditelor. În cadrul acestui sistem, Banca de Investiții și Dezvoltare acționează ca un garant pentru împrumuturile acordate de băncile partenere, asumându-și riscul pentru a permite finanțarea IMM-urilor. Această abordare ajută la menținerea lichidității în sectorul privat și la susținerea proiectelor de investiții care altfel ar fi fost respinse.