O mare parte dintre românii cu venituri ridicate nu dețin un plan financiar bine definit pentru gestionarea activelor. Conform unui studiu realizat de Frappe Digital pentru Raiffeisen Bank România, 9 din 10 respondenți din această categorie nu au o strategie de investiții clară. Cercetarea a fost efectuată pe un eșantion reprezentativ de persoane fizice care încasează minimum 10.000 de lei pe lună, evidențiind un interes pentru instrumente financiare, dar și o lipsă de structură.
În cazul în care ar primi o sumă de 100.000 de euro, majoritatea participanților ar opta pentru diverse forme de economisire sau plasare. Cel mai mare procent, de 28%, ar direcționa banii către acțiuni sau fonduri mutuale, în timp ce 23% ar alege un cont de economii sau un depozit bancar. În plus, 7% dintre respondenți ar păstra întreaga sumă în contul curent, conform datelor furnizate de Raiffeisen Bank România.
Principalele obstacole care împiedică procesul de investiție sunt legate de temerea de a pierde capitalul și de lipsa de informații. Riscul de pierdere a banilor este menționat de 39% dintre participanți, în timp ce 29% indică faptul că resursele financiare sunt insuficiente. Totodată, 18% dintre respondenți susțin că nu știu de unde să înceapă procesul de investiții, iar 28% menționează nevoia unui portofoliu diversificat pentru reducerea riscurilor.
Obiectivele financiare prioritare pentru acest grup de cetățeni sunt legate de stabilitatea pe termen lung și protecția patrimoniului. Independența financiară, inclusiv posibilitatea de a se pensiona anticipat, ocupă primul loc în preferințe. Urmând această poziție, respondenții urmăresc protejarea economiilor împotriva inflației și creșterea capitalului pe termen lung. În situația unei scăderi a valorii investițiilor cu 10%, doar 6% dintre participanți ar vinde activele.
Mihail Ion, vicepreședinte Retail și membru al Directoratului Raiffeisen Bank România, explică faptul că există un decalaj între intenția de a pune banii la lucru și planificarea propriu-zisă. Acesta subliniază că trecerea de la decizii punctuale la o abordare structurată necesită definirea obiectivelor personale, a orizontului de timp și a nivelului de risc pe care investitorul este dispus să îl asume. Nevoia de educație financiară rămâne un punct critic.
Gestionarea eficientă a economiilor personale și înțelegerea produselor bancare sunt elemente esențiale pentru creșterea ratei de alfabetizare financiară în România. În contextul volatilității piețelor, capacitatea de a diversifica portofoliul și de a înțelege riscurile asociate fiecărui instrument financiar devine un factor determinant pentru atingerea obiectivelor de independență financiară pe termen lung.