Românii manifestă o preferință pentru protejarea bunurilor palpabile, precum mașina sau locuința, în detrimentul asigurării veniturilor sau a sănătății. Această tendință este evidențiată de Sorin Ichim, director planificare financiară personală în cadrul Raiffeisen Bank, care observă un paradox comportamental în gestionarea riscurilor. Cetățenii tind să prioritizeze activele pe care le pot vedea direct, ignorând capacitatea familiei de a-și menține nivelul de trai în cazul unor evenimente neprevăzute.
Conform analizei lui Sorin Ichim, percepția asupra rolului asigurărilor trece printr-o schimbare graduală, dar este limitată de un nivel scăzut de educație financiară. Presiunea cheltuielilor curente și tendința de a subestima riscurile îndepărtate contribuie la amânarea deciziilor de protecție. Mulți clienți consideră încă asigurarea ca pe o simplă obligație impusă de un credit, de o călătorie sau de proprietatea unei locuințe, fără a vedea beneficiul real de protecție a bugetului.
Problema majoră identificată constă în faptul că nevoia de protecție devine evidentă abia după apariția unui incident concret, precum o problemă medicală sau pierderea veniturilor. Sorin Ichim subliniază că, odată ce evenimentul s-a produs, soluția de asigurare nu mai poate fi cumpărată retroactiv pentru acel risc. Din acest motiv, el recomandă trecerea de la o reacție la eveniment la o abordare bazată pe planificare financiară, care să prevină impactul financiar negativ.
Pentru Raiffeisen Bank, abordarea corectă presupune construirea unui Plan Financiar Personalizat, care să integreze economisirea, investițiile, pensia și asigurarea. Aceste elemente nu trebuie să concureze între ele, ci să îndeplinească roluri diferite în cadrul aceluiași plan. Deși există un interes ridicat pentru produsele simple, precum asigurările de călătorie sau cele legate de mașină, există un potențial mare pentru produsele de viață și sănătate, care necesită însă o consultanță mai detaliată.
Digitalizarea poate ajuta la reducerea barierelor pentru produsele simple, oferind procese rapide și accesibil, însă nu poate înlocui consilierea pentru produsele complexe. Sorin Ichim menționează că asigurarea nu trebuie privită ca o alternativă la economisire, ci ca un instrument care protejează planurile de viață ale oamenilor. Obiectivul este ca asigurarea să fie percepută ca o componentă a prevenției, nu doar ca o reacție la o surpriză neplăcută.
În contextul actual, protecția sănătății rămâne un subiect sensibil, având în vedere provocările din sistemul medical. Discuțiile despre costurile intervențiilor medicale și dificultățile de acces la tratamente adecvate subliniază importanța de a avea o pregătire financiară solidă. O planificare corectă poate atenua impactul financiar al unor evenimente medicale care pot afecta rapid stabilitatea unei familii și capacitatea de a acoperi obligațiile financiare.