România înregistrează cea mai mică diferență dintre dobânda aplicată creditelor noi pentru locuințe și cea oferită depozitelor noi la termen comparativ cu Cehia, Ungaria și Polonia. Această constatare provine dintr-o analiză realizată de Federația Patronală FinBan, bazată pe date furnizate de BCE și BNR. Analiza evidențiază o dinamică specifică a pieței de retail banking din țara noastră în raport cu regiunea.
În perioada cuprinsă între august 2016 și iulie 2026, marja medie dintre dobânda la creditele noi pentru locuințe și cea la depozitele noi la termen a fost de 2,52 puncte procentuale în România. Această valoare este inferioară indicatorilor raportați în Ungaria, unde diferența a fost de 2,56 puncte, și în Polonia, unde aceasta a atins 3,18 puncte. FinBan subliniază că România menține cea mai mică diferență față de Cehia, Ungaria și Polonia în fiecare lună începând din februarie 2025.
Datele citate din BCE arată că, în iulie 2026, marja în România a fost de doar 1,31 puncte procentuale. În comparație, în Cehia această diferență a fost de 1,87 puncte, în Ungaria de 3,13 puncte, iar în Polonia de 3,27 puncte. Federația susține că, deși România a avut constant cel mai ridicat risc de țară dintre cele trei țări menționate, băncile au lucrat cu marje mai mici decât în Polonia și Ungaria din cauza concurenței.
Analiza indică și o evoluție a dobânzilor la creditele de consum în lei, care au scăzut de la 12,76% în februarie 2024 la 10,59% în iulie 2026. În același interval, dobânda la depozitele noi la termen în lei a scăzut de la 5,53% la 5,03%, ceea ce a redus diferența dintre cele două de la 7,23 la 5,56 puncte procentuale. Totodată, ponderea creditelor de consum cu dobândă fixă a crescut semnificativ, de la 68% în ianuarie 2024 la 89% în ianuarie 2026.
În ceea ce privește creditele pentru locuințe, ponderea celor cu dobândă variabilă a scăzut de la 68% la 32% în perioada ianuarie 2024 - ianuarie 2026. FinBan menționează că, în trimestrul al doilea din 2026, băncile au raportat o relaxare a standardelor pentru creditele ipotecare, cu un indice de 3,3, peste nivelul neutru de 3. Această schimbare este atribuită îmbunătățirii așteptărilor economice și intensificării concurenței în sectorul bancar.
Sectorul bancar din România operează într-un cadru de reglementări stricte, unde dobânda plătită de clienți acoperă nu doar marja comercială, ci și diverse costuri operaționale. Acestea includ costul finanțării, riscul de credit, costul capitalului, costul reglementării și costurile de funcționare. Analiza utilizată de Federație se fundamentează pe statistici publice ale BCE, date BNR privind dobânzile în lei și Sondajul BNR privind creditarea populației și companiilor nefinanciare.