Chiar și restanțele de valoare redusă, de doar câteva zeci de lei, pot compromite istoricul de creditare al persoanelor fizice pentru o perioadă îndelungată. Mulți români descoperă existența unor date negative în Biroul de Credit abia în momentul în care solicită un nou împrumut, deși au achitat deja toate datoriile anterioare. Această situație poate duce la refuzul băncilor de a acorda noi credite pentru achiziția de mașini sau locuințe.
O întârziere de plată este raportată în Biroul de Credit după 30 de zile de la data la care plata trebuia efectuată. Conform brokerului de credite Irina Ștefan, raportarea se face pentru orice tip de credit, inclusiv pentru carduri de credit, overdraft, ipotecar sau nevoi personale, oferind o „bulină 1” care crește odată cu numărul zilelor de întârziere. Această procedură este aplicată și de către IFN-uri pentru sume care depășesc pragul de 30 de lei.
Datele negative rămân înregistrate în baza de date pentru o perioadă de patru ani, chiar și după achitarea integrală a datoriei. Avocata Camelia Grădinaru explică faptul că plata creditului nu duce automat la eliminarea istoricului negativ, deoarece cele două operațiuni sunt distincte. Ștergerea datelor se realizează automat doar după expirarea termenului legal de patru ani, însă consumatorii pot solicita ștergerea anticipată dacă există nereguli în raportare.
Consumatorii pot contesta înscrierea dacă instituția financiară nu a respectat obligațiile de informare sau dacă există neconcordanțe între plățile efectuate și datele transmise. Eugen Chiticariu a reușit să fie șters din Biroul de Credit doar după ce a apelat la un avocat, după ce un credit de maximum o mie de euro i-a blocat accesul la un împrumut auto. Acesta a semnalat faptul că nu a fost informat la timp despre situația sa de restanță.
Specialiștii avertizează împotriva firmelor care promit ștergerea rapidă a istoricului negativ în schimbul unor comisioane. Nimeni nu poate garanta eliminarea datelor în orice situație, iar plata unor astfel de servicii nu asigură dispariția informațiilor din baza de date. Cea mai sigură metodă de a evita problemele financiare rămâne plata ratelor cu cel puțin o zi înainte de data de scadență, pentru a evita orice eroare de procesare.
Contextul actual arată o presiune sporită asupra sistemului financiar, în condițiile în care rata creditelor neperformante din sistemul bancar a ajuns la aproape 3%. Conform datelor furnizate de Banca Națională a României, se estimează că acest indicator ar putea crește până la 3,5% până în anul 2027. Această evoluție subliniază importanța gestionării riguroase a plăților pentru a menține un profil de creditare sănătos.