Un nou raport intitulat „The Future of Personal Finance”, realizat de UniCredit împreună cu National Innovation Centre for Ageing din Marea Britanie, semnalează necesitatea unei schimbări radicale în modul în care sistemele financiare sunt construite. Studiul indică faptul că modelele actuale, bazate pe cariere liniare și o singură etapă de pensionare, nu mai sunt adaptate la realitatea unei vieți mai lungi. Longevitatea impune acum o gestionare mai complexă a riscurilor legate de sănătate, costuri în creștere și perioade de expunere la întreruperi ale veniturilor.
Datele colectate arată că 40% dintre persoanele interrogate la nivel global au experimentat instabilitate financiară în urma unei întreruperi neplanificate a carierei. Aceste pauze profesionale pot fi cauzate de boli, de o pensionare neașteptată sau de alte motive care forțează o pauză în activitatea de lucru. În acest context, procese precum recalificarea sau revenirea la muncă pot deveni penalități financiare dacă instituțiile nu oferă modele de economisire și rambursare adaptabile la aceste schimbări de parcurs de viață.
O altă schimbare majoră vizează gestionarea banilor ca o responsabilitate împărțită între generații și gospodării. În cadrul Uniunii Europene, 45% din populație este implicată în activități de îngrijire neplătită, iar o persoană din zece ocupă simultan mai multe roluri de îngrijitor. Majoritatea acestor persoane sunt femei, care se confruntă adesea cu venituri mai mici, contribuții reduse la pensie și o siguranță financiară scăzută la vârste înaintate, ceea ce necesită noi soluții de planificare financiară comună.
Flexibilitatea devine un element esențial pentru siguranța financiară, în special în contextul veniturilor neregulate. Studiul menționează că, în 2025, 72% dintre angajații americani din cercetare dețineau cel puțin o sursă secundară de venit, în timp ce 59% dintre angajații la nivel global au declarat că preferă controlul asupra programului de lucru în detrimentul unui salariu mai mare. Autorii subliniază că aceste venituri neregulate nu ar trebui să limiteze accesul la credite sau la protecția financiară pe termen lung.
Raportul identifică și nevoia de planificare anticipativă, având în vedere că 1,3 miliarde de adulți rămân în afara sistemului financiar formal la nivel mondial. Pe de altă parte, datele arată că 41% dintre respondenții unui sondaj N26 economisesc lunar, iar o treime pune bani deoparte pentru urgențe sau achiziții importante. Pentru a rămâne competitive, companiile și angajatorii trebuie să ofere protecție portabilă, sprijin pentru recalificare și formule de pensionare graduală, adaptate la parcursurile de viață flexibile.
Situația financiară a populației este influențată de nivelul de educație financiară, care rămâne scăzut în multe zone. În țările incluse în studiile OCDE, doar 34% dintre adulți au atins nivelul minim de educație financiară, în timp ce la nivel global speranța de viață a ajuns la 73,5 ani în 2025. În UE, 16,2% din populație este expusă riscului de sărăcie sau de excluziune socială, ceea ce indică o distribuție neegală a beneficiilor oferite de o viață mai lungă.