Senatul a adoptat luni, 26 octombrie, un proiect de lege care ar permite tinerilor sub 35 de ani să achiziționeze locuințe prin programul „Noua Casă” cu un avans de minimum 5%. Această măsură vizează și categoria de preț cuprinsă între 70.001 și 140.000 de euro, pentru care contribuția minimă este în prezent de 15%. Propunerea legislativă urmează să fie trimisă către Camera Deputaților pentru votul decisiv, înainte de a putea deveni aplicabilă.
Banca Națională a emis un aviz negativ asupra acestei schimbări, punând în discuție utilitatea programului în contextul actual al pieței. BNR subliniază că avantajul unui avans redus trebuie evaluat împreună cu dobânda și riscul împrumutului. De exemplu, pentru o locuință de 140.000 de euro, avansul ar scădea de la 21.000 la 7.000 de euro, însă dobânda pentru „Noua Casă” este de 7,56%, comparativ cu 5,51% pentru creditele ipotecare standard cu dobândă fixă.
Analiza BNR indică faptul că interesul pentru programul guvernamental a scăzut semnificativ pe măsură ce oferta bancară s-a diversificat. În perioada 2015–2017, împrumurile prin acest mecanism reprezentau aproape jumătate din soldul total al creditelor ipotecare, însă în martie 2026, ponderea acestora a ajuns la doar 16%. Datele actualizate arată că programul mai reprezintă doar 0,3% din noile credite ipotecare acordate, fiind depășit de produsele standard cu dobânzi mai competitive.
Un aspect critic semnalat de banca centrală este creșterea calității portofoliului de credite. Rata creditelor neperformante din program a crescut la 2,2%, în timp ce pentru creditele ipotecare standard indicatorul a scăzut la 1,4%. BNR avertizează că reducerea avansului poate stimula cererea într-o piață cu ofertă restrânsă, ceea ce ar putea alimenta noi majorări ale prețurilor locuințelor și ar putea diminua efectul favorabil al măsurii asupra accesibilității imobilelor.
Inițiatorii proiectului susțin că economiile necesare la început reprezintă principala barieră pentru tineri, care pot avea venituri suficiente pentru rate, dar nu au capital pentru achiziție. Totuși, BNR consideră că necesitatea revizuirii programului ar trebui analizată din perspectiva oportunității continuării acestuia. Banca centrală amintește că „Noua Casă” a fost un instrument excepțional creat după criza financiară, dar factorii care l-au făcut relevant au dispărut.
Istoric, programul de tip „Prima Casă” a fost lansat în 2009 pentru a susține piața imobiliară în urma crizei financiare. În acele perioade, mecanismele de garantare au fost esențiale pentru a facilita accesul la finanțare, însă evoluția pieței de creditare a făcut ca produsele bancare standard să devină mult mai atractive pentru majoritatea consumatorilor.
Tags: [Noua Casă, BNR, credite ipotecare, tineri, imobiliare]