Românii își stabilesc prioritățile financiare cu un accent puternic pe acumularea de resurse, însă există un risc major de a neglija protecția și investițiile. Un studiu realizat în 2026 la inițiativa Allianz-Țiriac, prin Centrul de Sociologie Urbană și Regională (CURS), pe un eșantion de 1.218 respondenți, indică faptul că 27% dintre români ar alege să economisească dacă ar putea îmbunătăți planul lor financiar. Această alegere depășește semnificativ dorința de protecție sau de investiții.
Rezultatele cercetării arată o diferență clară între obiectivele financiare ale populației. În timp ce economisirea este principala preocupare, doar 15% dintre participanți ar prioritiza siguranța financiară prin intermediul asigurărilor, iar doar 9% ar opta pentru investiții. Această distribuție reflectă o abordare axată pe acumularea de bani pentru cheltuieli imediate, fără o atenție sporită către gestionarea riscurilor prin produse de asigurare sau către creșterea capitalului pe termen lung.
Planificarea financiară trebuie să includă componente distincte pentru a fi eficientă în funcție de etapa de viață. O rezervă de bani este utilă pentru urgențe, însă apariția copiilor sau contractarea unui credit ipotecar impune necesitatea protecției prin asigurări de viață. Produse precum My Credit Protect de la Allianz-Țiriac pot acoperi soldul unui credit în caz de risc, oferind sprijin beneficiarilor în situații de deces, invaliditate sau boli grave.
Investițiile pot ajuta la atingerea unor obiective pe termen lung, cum ar fi educația copiilor sau pensia, dar acestea implică riscuri de fluctuație. Valorile investițiilor pot crește sau scădea, motiv pentru care sumele destinate urgențelor trebuie gestionate separat de capitalul investit. Pentru cei care doresc să combine aceste două direcții, există opțiuni precum asigurările de viață cu componentă investițională, reprezentate de produsele Dinamic Invest și Premium Invest de la Allianz-Țiriac.
Responsabilitățile financiare se schimbă radical în momentele cheie, precum contractarea unui credit sau apropierea pensionării. O persoană singură are nevoi diferite față de o familie cu copii, unde pierderea unui venit poate afecta mai multe persoane simultan. Prevenția, prin controale medicale sau întreținerea locuinței, completează planul financiar, reducând probabilitatea unor probleme care ar putea consuma rapid economiile acumulate pentru obiective de viitor.
Gestionarea riscurilor financiare face parte dintr-un cadru mai larg de siguranță și prevenție. În diverse domenii, de la sănătate la siguranța publică, tendința actuală este mutarea atenției către măsuri care pot limita consecințele unor evenimente neprevăzute. În economie, acest lucru înseamnă trecerea de la simpla acumulare de bani la o strategie integrată care să protejeze stabilitatea familiei în fața schimbărilor neașteptate.