O femeie din Iași, identificată cu inițialele E.B., a contractat un împrumut de 5.200 de lei, însă instituția financiară a solicitat restituirea unei sume mult mai mari. După ce aceasta nu a mai putut achita ratele lunare de aproximativ 500 de lei, Finopro IFN SA a declarat scadența anticipată a creditului. Această acțiune a transformat întregul împrumut în datorie imediat exigibilă, ducând la solicitarea unei sume de peste 20.000 de lei.
Calculul efectuat de Finopro IFN SA includea un principal de 5.107 lei, dobânzi restante de aproape 2.900 de lei și penalități de 17,43 lei. Totuși, cea mai mare parte a datoriei, aproximativ 12.365 de lei, era reprezentată de ceea ce instituția a numit „dobânda exigibilă anticipat”. Această sumă corespunderea dobânzii pe care femeia ar fi trebuit să o plătească până în anul 2028, dacă rambursarea ar fi continuat conform graficului stabilit inițial în mai 2023.
Comisariatul Județean pentru Protecția Consumatorilor Iași a intervenit în acest caz, stabilind că dobânda restantă și penalitățile pot fi percepute, dar nu și dobânda pentru perioada viitoare. În urma verificărilor, autoritatea a calculat că suma reală datorată este de 8.012,09 lei. Din acest motiv, CJPC a aplicat o amendă de 20.000 de lei către Finopro IFN SA și a obligat instituția să recalculeze întregul debit conform noilor limite legale.
Finopro IFN SA a contestat sancțiunea în instanță, susținând că dobânda exigibilă anticipat era prevăzută în contractul semnat de clientă. Reprezentanții instituției au argumentat că declararea anticipată a dobânzii nu îi schimbă natura, ci doar momentul în care aceasta devine datorată. Magistrații de la Judecătorie au respins însă această argumentație, invocând prevederile OUG 50/2010 care reglementează contractele de credit pentru consumatori.
Instanța a subliniat că, odată cu declararea scadenței anticipate, dobânda remuneratorie pentru perioada următoare nu mai reprezintă contravaloarea folosinței banilor, deoarece creditul nu mai funcționează în condițiile inițiale. Magistrații au menționat că „nu există nicio justificare rezonabilă” pentru ca creditorul să solicite atât debitul principal, cât și dobânda pentru o perioadă viitoare. Decizia a fost contestată de instituție, iar dosarul a fost trimis către Tribunal.
În cadrul pieței de creditare, reglementările privind contractele de credit pentru consumatori sunt esențiale pentru a preveni solicitarea unor sume care depășesc natura reală a împrumutului. Protecția Consumatorilor monitorizează astfel practicile instituțiilor financiare de tip IFN pentru a asigura respectarea limitelor de dobândă și a procedurilor de recuperare a creanțelor, în special în situațiile de scadență anticipată.