Un nou proiect de lege propune introducerea unor obligații suplimentare pentru instituțiile financiare, având ca scop principal prevenirea fraudelor de identitate și creșterea transparenței contractelor de credit. Inițiativa vizează în special protejarea consumatorilor în procesul de contractare a împrumuturilor la distanță, asigurând un cadru juridic mai sigur pentru aceștia. Propunerea pune accent pe responsabilitatea băncii în identificarea corectă a solicitanților înainte de semnarea oricărui document oficial.
Conform propunerii, verificarea riguroasă a identității clientului înainte de acordarea unui credit la distanță va deveni o responsabilitate exclusivă a creditorului. În cazul în care apare o fraudă, costul verificării și riscul financiar vor fi suportate integral de instituția care a acordat banii fără o identificare prealabilă corectă. Această măsură este propusă de parlamentarii Cynthia Păun și Remus Negoi pentru a stopa situațiile în care persoane au devenit victime ale furtului de date.
Proiectul legislativ introduce, de asemenea, reguli noi privind modul în care băncile comunică cu debitorii lor. Toate notificările adresate consumatorilor trebuie transmise exclusiv prin mijloace care permit confirmarea oficială a primirii, precum înmânarea personală sau scrisoarea recomandată cu confirmare. Această schimbare este menită să protejeze persoanele care au primit penalități sau au fost trimise la firme de recuperare din cauza unor notificări care nu au ajuns niciodată la destinație.
În ceea ce privește încheierea raportului contractual, creditorul va fi obligat să emită o situație financiară standardizată în maximum cinci zile lucrătoare de la închiderea creditului. Acest document trebuie să detalieze valoarea totală a împrumutului, sumele achitate, defalcarea pentru principal, dobânzi și comisioane, precum și soldul final. Documentul va conține, de asemenea, informații explicite despre eventualele raportări efectuate către sistemele de evidență a riscului de credit.
Inițiatorii subliniază că textul clarifică și regulile pentru notificarea cesiunii unei creanțe, stabilind momentul exact de la care o firmă de recuperare poate începe colectarea datoriilor. Scopul final este eliminarea diferențelor de tratament dintre persoanele cu credite de consum și cele cu împrumuturi imobiliare. Prin aceste măsuri, se urmărește reducerea disputelor legale și eliminarea practicilor netransparente care au devenit, în unele cazuri, un model de afaceri pentru unii actori financiari.
În sistemul financiar actual, protecția consumatorului este reglementată prin diverse norme de supraveghere, însă vulnerabilitatea în fața fraudelor digitale rămâne o provocare majoră. Evoluția legislației în acest domeniu urmărește adaptarea la noile metode de criminalitate cibernetică, unde furtul de date personale poate duce la contractarea unor datorii masive fără știrea proprietarului de date. Această inițiativă propune o abordare mai directă asupra responsabilității instituțiilor de creditare.