Senatul a aprobat miercuri, 14 octombrie, noua lege care stabilește mecanismul de despăgubire pentru persoanele afectate de acțiuni anticoncurențiale ale băncilor. Această măsură vizează direct românii care au contractat credite în care rata dobânzii variabile a fost calculată, integral sau parțial, prin raportare la indicele ROBOR. Actul normativ oferă un cadru clar pentru recuperarea sumelor pierdute în urma utilizării unor indici denaturați.
Prevederile legislative se aplică tuturor contractelor de credit aflate în derulare, inclusiv celor care au fost semnate înainte de data de 2 mai 2019. De asemenea, dispozițiile se extind și asupra contractelor care au încetat deja, cu condiția respectării termenului general de prescripție stabilit de Codul civil. Legea nu redeschide însă drepturile de restituire pentru cazurile în care termenul de prescripție extinctivă s-a împlinit deja înainte de intrarea în vigoare a acestui act.
Instituțiile de credit vor avea obligația de a înlătura efectele încălcărilor constatate și de a recalcula obligațiile contractuale folosind indicele de referință pentru creditele consumatorilor, cunoscut sub numele de IRCC. În situațiile în care o autoritate competentă stabilește, printr-o decizie definitivă, că consumatorii au fost prejudiciați de utilizarea unui indice denaturat, băncile trebuie să restituie integral prejudiciul dovedit. Această procedură de recalculare trebuie să respecte termenele stricte prevăzute de noua legislație.
Consumatorii pot solicita revizuirea contractului în termen de 45 de zile de la data la care prejudiciul a fost constatat printr-un document administrativ. Odată depusă cererea, efectele clauzei privind dobânda variabilă sunt suspendate până la soluționarea cererii, fie pe cale amiabilă, fie prin proces judiciar. Băncile au la dispoziție maxim 45 de zile de la primirea solicitării pentru a finaliza recalcularea și maxim 30 de zile pentru a transmite consumatorului o propunere de revizuire scrisă.
Propunerea de revizuire trimisă de bancă trebuie să conțină o prezentare detaliată a recalculării și să evidențieze clar prejudiciul total generat de practica anticoncurențială. Dacă debitorul acceptă modificările, instituția financiară este obligată să efectueze plata sumelor datorate în termen de 15 zile de la primirea acordului scris. În cazul în care nu există un acord, consumatorul poate decide să acționeze banca în instanță pentru recuperarea prejudiciului, moment în care dobânda variabilă rămâne suspendată.
Pentru a asigura aplicarea legii, au fost prevăzute sancțiuni financiare pentru nerespectarea obligațiilor sau neplata sumelor acceptate. Amenzile pot varia între 10.000 și 100.000 de lei, în funcție de gravitatea faptei, de numărul de consumatori afectați și de valoarea sumelor neachitate. Controlul și aplicarea acestor sancțiuni vor fi efectuate de reprezentanții Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor (ANPC), care vor dispune și îndeplinirea obligației încălcate într-un termen de maxim 30 de zile.
Contextul acestui proces de recalculare este legat de aplicarea OUG nr. 19/2019, care a introdus indicele IRCC ca alternativă la ROBOR. Recalcularea dobânzii pentru creditele afectate se va face începând cu data de 2 mai 2019, pentru întreaga perioadă în care în contracte a fost utilizat indicele ROBOR pentru calculul ratei variabile.