O simulare financiară realizată de experții de la mrfinance.ro evidențiază impactul semnificativ al inflației asupra capacității populației de a economisi. Într-un scenariu în care cheltuielile lunare cresc cu 6,61%, suma disponibilă pentru economisire scade drastic de la 1.000 de lei la aproximativ 670 de lei. Această scădere a puterii de economisire este proporțional mult mai mare decât creșterea costurilor, afectând direct planurile financiare pe termen lung ale consumatorilor.
Analiza detaliată arată că, în exemplul utilizat, cheltuielile lunare cresc de la 5.000 de lei la 5.330,50 lei. Diferența de 330,50 lei este scăzută integral din resursele destinate economisirii, ceea ce duce la un sold final de 669,50 lei. Dacă aceste condiții ar persista timp de 12 luni, suma acumulată ar fi de doar 8.034 de lei, comparativ cu 12.000 de lei în situația inițială. Această diferență de 3.966 de lei reprezintă pierderea oportunității de a construi o rezervă financiară solidă.
Ion Soltinschi, consultant și planificator financiar la mrfinance.ro, explică faptul că inflația nu înseamnă doar costuri mai mari pentru aceleași bunuri, ci și mai puțini bani pentru obiective financiare. Scăderea sumelor puse deoparte reduce fondul de urgență și capacitatea de a efectua investiții. Mai mult, pierderea acestor sume lunare înseamnă și pierderea randamentului pe care acei bani l-ar fi putut produce în timp, afectând astfel progresul financiar al fiecărei gospodării.
Impactul inflației variază în funcție de structura bugetului, deoarece anumite categorii de cheltuieli au crescut mult mai agresiv. Conform datelor INS, chiriile au înregistrat o creștere de 39,46% față de septembrie 2025, motorina a crescut cu 37,61%, iar benzina cu 28,42%. Serviciile de apă, canalizare și salubritate au crescut cu 14,11%. La nivel național, serviciile s-au scumpit cu 11,12%, mărfurile nealimentare cu 7,06%, iar alimentele cu 3%, în timp ce prețurile de consum au crescut cu 0,77% față de august.
O altă problemă majoră este scăderea puterii de cumpărare a economiilor deja existente. O sumă de 30.000 de lei păstrată fără dobândă ar putea ajunge să aibă o putere de cumpărare echivalentă cu doar 28.140 de lei după un an, în condiții de inflație de 6,61%. De asemenea, o rezervă de 30.000 de lei, care inițial acoperea șase luni de cheltuieli de 5.000 de lei, ar acoperi doar aproximativ 5,6 luni dacă cheltuielile cresc la 5.330,50 lei.
În contextul economic actual, monitorizarea constantă a costurilor de viață este esențială pentru menținerea stabilității financiare. Expertul Ion Soltinschi recomandă actualizarea bugetului lunar și recalcularea fondului de urgență, care ar trebui să acopere între trei și șase luni de cheltuieli. Este necesar ca planul financiar să fie adaptat la realitatea costurilor actuale, nu la valorile de acum un an, pentru a asigura protecția în cazul unor situații neprevăzute.