Indicele IRCC, utilizat pentru calcularea dobânzilor variabile la creditele în lei acordate populației după mai 2019, a înregistrat o creștere în trimestrul al patrulea din anul 2026. Această majorare vine după o serie de patru scăderi consecutive ale indicatorului. Conform datelor BNR din iulie 2026, peste 430.000 de persoane fizice dețin în prezent credite cu dobândă legată de acest indice, care se calculează pe baza tranzacțiilor de pe piața monetară interbancară.
Impactul financiar asupra debitorilor este unul foarte limitat, deoarece modificarea este de doar 0,01 puncte procentuale. Pentru un credit ipotecar de aproximativ 350.000 de lei, contractat pe o perioadă de 30 de ani și cu o marjă fixă a băncii de 2,5%, trecerea IRCC de la 5,56% la 5,57% înseamnă o creștere a ratei lunare de aproximativ 2 lei. În cazul unui credit de 500.000 de lei, cu aceleași condiții de durată și marjă, majorarea duce la o creștere de aproximativ 3 lei pe lună.
Debitorii trebuie să fie atenți la decalajul de aplicare al indicelui, deoarece schimbările nu se reflectă imediat în rate. Valoarea de 5,57% intră în vigoare la 1 octombrie, însă următoarea valoare calculată pentru trimestrul al treilea din 2026 este de 5,61%. Această cifră de 5,61% va fi aplicată abia începând cu data de 1 ianuarie 2027. Acest mecanism face ca evoluția ratelor să urmeze cu întârziere schimbările reale de pe piața dobânzilor.
Spre deosebire de ROBOR, care reacționează mai rapid la deciziile BNR și la lichiditatea sistemului bancar, IRCC se bazează pe tranzacții efective între bănci. În perioada analizată, ROBOR la trei luni a stagnat la 5,98%. Deși IRCC a crescut, nivelul actual al ratelor rămâne sub pragurile din anul trecut. Comparativ cu valoarea maximă a indicelui din trimestrul al doilea al anului 2025, rata pentru un credit de 350.000 de lei este cu aproximativ 115-120 de lei mai mică pe lună.
Pentru cei care doresc să își reducă costul creditului, există opțiuni precum refinanțarea cu dobândă fixă sau rambursarea anticipată a unei părți din principal. Rambursarea anticipată poate duce la scăderea ratei sau la scurtarea perioadei de creditare, în funcție de contract. Este esențial ca persoanele care analizează aceste variante să ia în calcul nu doar dobânda, ci și eventualele comisioane sau alte cheltuieli suplimentare care pot apărea în procesul de refinanțare.
Evoluția indicilor de dobândă este strâns legată de stabilitatea pieței monetare și de cursul valutar. În contextul actual, cursul euro a trecut peste pragul de 5,34 lei pe piața interbancară, înainte de a coborî ușor. Aceste fluctuații ale valorii leului și ale lichidității din sistemul bancar influențează modul în care indicatorii precum IRCC și ROBOR reflectă costul banilor pentru consumatori și pentru stat.