Diferența dintre procesul de economisire și cel de investiție nu este întotdeauna evidentă pentru toți cetățenii. În timp ce economisirea vizează disponibilitatea banilor în cazul unor probleme neprevăzute, investiția urmărește obținerea unui câștig într-un timp mai îndelungat. Mădălina Ion, fondator IM Consulting, subliniază că întrebarea fundamentală pe care trebuie să o pună orice persoană este scopul final al banilor: utilizarea lor pentru situații de urgență sau urmărirea unui profit viitor.
Înainte de a începe orice activitate de investiții, este esențială constituirea unui fond de urgență. Mădălina Ion recomandă ca o persoană să își păstreze deoparte echivalentul a cel puțin trei venituri lunare. Această sumă are rolul de a acoperi cheltuieli neprevăzute, precum o perioadă fără loc de muncă, un accident sau o boală. Consultanta precizează că nu se poate investi decât cu banii care rămân după ce acest minim de siguranță a fost stabilit, pentru a evita riscul de a avea nevoie de capital într-un moment nefavorabil.
Printre instrumentele de investiții menționate se numără titlurile de stat Fidelis, care pot fi tranzacționate pe bursă. De exemplu, o emisiune în lei cu scadență la zece ani și dobândă anuală de 7,5% permite vânzarea acestora înainte de termen. Totuși, Mădălina Ion avertizează că vânzarea anticipată nu garantează recuperarea întregii sume, deoarece prețul de vânzare depinde de piață și poate fi mai mic decât cel plătit inițial. Acest risc este menționat și în prospectul produsului.
Depozitele bancare reprezintă o altă opțiune, dar implică condiții specifice de retragere. Mădălina Ion recomandă verificarea atentă a termenului depozitului, deoarece retragerea banilor înainte de scadență poate duce la pierderea dobânzii agregate, înlocuită de o dobândă de cont curent. De asemenea, clienții trebuie să analizeze comisioanele de retragere prevăzute în contract. Este important ca depozitele să fie la băncile care participă la sistemul de garantare pentru a asigura protecția deponenților.
Pensia facultativă, cunoscută sub numele de Pilonul III, este considerată un instrument de investiție cu un risc relativ scăzut, dar niciodată nul. Acest produs oferă un avantaj fiscal prin contribuțiile plătite de angajator, în limita a 400 de euro anual per angajat, conform reglementărilor ANAF. Pe lângă aceasta, există asigurările de viață cu componentă de investiție, care oferă protecție familiei în caz de deces, dar care necesită o analiză riguroasă a costurilor și a condițiilor de retragere a banilor.
În România, depozitele bancare eligibile sunt protejate de către Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB). Conform reglementărilor acestui sistem, sumele deținute de deponenți sunt acoperite, în general, până la un plafon de 100.000 de euro pentru fiecare client în cadrul fiecărei bănci participante. Această măsură oferă un nivel de siguranță pentru economiile de curtoă durată, în contextul stabilității sistemului financiar.