Un studiu recent arată că doar 40% dintre români afirmă că au un plan financiar stabilit pentru următoarele 12 luni. Această cifră este semnificativ mai mică decât cea înregistrată în rândul persoanelor care au urmat programul de educație financiară Banometru, unde ponderea planificării ajunge la 67%. Cercetarea a comparat populația generală cu participanții care au finalizat programul cu cel puțin 12 luni înainte de realizarea studiului.
În ceea ce privește capacitatea de economisire, doar 42% dintre români declară că pun bani deoparte pentru obiective pe termen lung. În schimb, printre foștii participanți la Banometru, acest procent crește la 66%. De asemenea, 56% dintre români spun că le rămân bani disponibili la sfârșitul lunii, însă la persoanele care au beneficiat de educație financiară, această proporție este de 62%. Diferențele se observă și la gestionarea bugetului de zi cu zi, unde 43% din populație urmărește un buget, față de 52% la foștii participanți.
Pregătirea pentru situațiile neprevăzute reprezintă un alt punct de contrast între cele două grupuri studiate. Aproape jumătate dintre foștii participanți au rezerve financiare suficiente pentru a acoperi cel puțin trei luni de cheltuieli. Mai mult, 44% dintre aceștia susțin că pot gestiona fără dificultăți o cheltuială neprevăzută de 2.400 de lei, o valoare mult mai mare decât cea de 28% raportată la intrarea în program. Această capacitate de reacție este esențială pentru stabilitatea economică personală.
Studiul evidențiază și o abordare mai activă a creșterii veniturilor în rândul celor educați financiar. În timp ce 44% dintre persoanele care nu au participat la un astfel de program au luat măsuri pentru a-și crește veniturile, la foștii participanți Banometru acest procent urcă la 82%. Totodată, 70% dintre aceștia consideră că acțiunile lor actuale contribuie la siguranța financiară viitoare, comparativ cu doar 45% în rândul populației generale, care vede o legătură mult mai slabă între decizii și stabilitate.
Banometru a fost lansat în 2016 de către AEVR, cu susținerea ING Bank România, ca un program gratuit pentru persoanele cu probleme legate de datorii. În zece ani de activitate, aproximativ 350.000 de persoane au participat la acest program, care a oferit 15.569 de ore de coaching financiar. Între anii 2021 și 2026, participanții au raportat peste 8,18 milioane de lei mobilizați, sumă care include 3,86 milioane de lei prin rambursarea datoriilor și 2,49 milioane de lei prin economii.
Educația financiară reprezintă un pilon important pentru gestionarea riscurilor economice la nivel individual și colectiv. În contextul volatilității piețelor, capacitatea cetățenilor de a planifica cheltuielile și de a construi rezerve de siguranță influențează direct stabilitatea consumului și reziliența economiei naționale. Îmbunătățirea literaturii financiare poate reduce presiunea asupra sistemului de creditare și poate crește rata de economisire a populației.