Alegerea unui depozit la termen pentru economisirea banilor depinde de o analiză atentă a mai multor factori financiari. Deși dobânda reprezintă un criteriu esențial pentru orice deponent, câștigul final este influențat direct de perioada depozitului, moneda aleasă, condițiile promoțiilor și nivelul de siguranță oferit de instituția bancară. Este recomandat ca persoanele care doresc să își depună economiile să facă o analiză comparativă înainte de a lua o decizie finală.
Perioada depozitului este un factor determinant pentru câștigul obținut, existând variante pe 3 luni, 6 luni, 12 luni sau termene chiar mai lungi. Trebuie reținut că procentul de dobândă afișat de bănci este întotdeauna unul anual, ceea ce înseamnă că pentru un depozit pe 3 luni, deponentul va primi doar partea de dobândă aferentă acelei scadențe scurte. De asemenea, trebuie luat în calcul faptul că banca reține un impozit pe venit de 10% din dobânda obținută, aplicabil persoanelor fizice rezidente în România.
O strategie pentru creșterea profitului poate fi utilizarea depozitelor cu fonduri noi, care oferă adesea dobânzi promoționale mai mari. La UniCredit Bank, de exemplu, depozitele cu fonduri noi sunt cele care determină creșterea soldului total față de un nivel de referință stabilit la începutul campaniei. Pentru a beneficia de aceste avantaje, suma minimă de constituire poate fi de 3.000 de lei sau 500 de euro, iar procesul de deschidere poate fi realizat direct online, prin Mobile Banking, fără vizitarea sucursalelor.
Analiza dobânzilor specifice oferite de UniCredit Bank arată că pentru depozitele standard constituite prin Online sau Mobile Banking, ratele în lei sunt de 5,00% pe an pentru 3 luni, 5,30% pentru 6 luni și 5,50% pentru 12 luni. În ceea ce privește depozitele în euro, dobânzile sunt de 1,70% pe an pentru 3 luni, 1,90% pentru 6 luni și 2,10% pentru 12 luni. Există și o variantă de 2,30% pe an pentru depozitele în euro pe o perioadă de 12 luni, însă trebuie verificate condițiile actualizate pe site-ul băncii.
Siguranța economiilor este asigurată prin mecanisme de garantare, indiferent dacă depozitul este deschis la sucursală sau online. Depozitele eligibile deschise la băncile participante la FGDB sunt garantate în limita echivalentului a 100.000 de euro per deponent, per bancă. Totuși, această proteție nu elimină riscul de a pierde dobânda în cazul în care deponentul decide să retragă banii înainte de scadență sau impactul inflației asupra puterii de cumpărare a banilor economisiți.
În sistemul financiar românesc, depozitele la termen rămân unul dintre cele mai utilizate instrumente de protejare a capitalului. Instituțiile financiare monitorizează constant stabilitatea pieței pentru a ajusta ofertele de economisire. Deși ofertele pot varia semnificativ între bănci, respectarea plafonului de garantare de 100.000 de euro oferit de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare rămâne un pilon de stabilitate pentru toți deponenții din țară.