CEC Bank și Banca de Investiții și Dezvoltare (BID) au anunțat extinderea accesului întreprinderilor mici și mijlocii la instrumente de finanțare. Această decizie vine prin revizuirea convenției de garantare de portofoliu, un mecanism care facilitează creditarea companiilor prin reducerea riscurilor pentru instituțiile financiare. Noua structură de colaborare vizează atât investițiile pe termen lung, cât și necesarul de capital de lucru pentru antreprenorii din România.
O schimbare majoră vizează nivelul de garantare pentru creditele de investiții în anumite zone geografice. Companiile care au sediul sau un punct de lucru în județele Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare pot beneficia de o garanție de maximum 80%, de la nivelul anterior de 70%. Această măsură este menită să faciliteze structurarea finanțărilor pentru companiile din aceste regiuni.
Parteneriatul introduce, de asemenea, noi opțiuni de creditare pentru susținerea activității curente. IMM-urile pot accesa acum credite în regim revolving, destinate capitalului de lucru, oferind flexibilitate în funcție de dinamica afacerii. În plus, companiile eligibile au posibilitatea de a solicita credite direct în euro, extinzând astfel gama de instrumente financiare disponibile prin intermediul CEC Bank.
Beneficiile financiare sunt directe pentru clienți, deoarece solicitările cu garanție BID primesc o rată a dobânzii redusă față de nivelul standard. Procesul de aprobare a garanției este gestionat integral de CEC Bank, eliminând necesitatea ca antreprenorul să parcurgă o procedură separată la BID. De asemenea, garanțiile oferite de BID nu implică costuri suplimentare pentru beneficiari, reducând barierele legate de costul finanțării.
Din punct de vedere istoric, utilizarea acestui produs de garantare a împărțit resursele în proporții apropiate între nevoile de afaceri. Peste 55% dintre creditele acordate de CEC Bank cu garanția BID au fost direcționate către capitalul de lucru, în timp ce aproximativ 45% au fost destinate investițiilor. Din punct de vedere teritorial, cele mai mari volume de finanțare au fost înregistrate în regiunile Sud, Sud-Est și Nord-Vest.
Mecanismul de garantare de portofoliu funcționează prin acoperirea unei părți din riscul aferent portofoliului de credite al băncilor partenere. Prin această metodă, instituțiile financiare pot răspunde mai eficient cererilor de finanțare pentru diverse sectoare, precum industria alimentară, construcțiile, prelucrarea lemnului sau transportul. Această structură permite băncilor să susțină proiecte de dezvoltare și creșterea capacității de producție a companiilor mici și mijlocii.