Banca Comercială Română a lansat un serviciu de consultanță de investiții gratuit, destinat persoanelor fizice, care poate fi utilizat direct prin platforma de digital banking George. Această inițiativă transformă modul în care clienții interacționează cu produsele financiare, oferind recomandări personalizate bazate pe obiectivele specifice ale fiecărui utilizator. Banca susține că este prima instituție de credit din România care implementează un astfel de model de consultanță la scară largă, integrat complet în mediul digital.
Procesul de consultanță digitală funcționează prin completarea unui chestionar de adecvare în cadrul aplicației George. Acest instrument este utilizat pentru stabilirea profilului de investitor și analizează detalii precum scopul investiției, suma disponibilă, perioada de utilizare a banilor și nivelul de risc acceptat. Pe baza acestor răspunsuri, sistemul generează recomandări privind produsele financiare care sunt considerate potrivite pentru orizontul de investiție al clientului, fie acesta pe termen scurt, mediu sau lung.
Serviciul nou respectă reglementările europene MiFID II, care reglementează piețele instrumentelor financiare, asigurând un cadru de protecție pentru investitori. Clienții nu au nevoie de deplasări fizice în sucursale pentru a obține aceste recomandări, deoarece întregul proces este digitalizat. Totuși, banca oferă și sprijin uman prin intermediul celor 700 de consultanți de investiții din rețeaua sa, care pot explica principiile deciziei de investiție și rolul chestionarului de adecvare.
Dana Dima Demetrian, Vicepreședinte Executiv Retail & Private Banking în cadrul BCR, a explicat că bariera principală în calea investițiilor nu este lipsa banilor, ci dificultatea de a înțelege produsele potrivite. Ea a menționat că în România există milioane de economisitori, dar prea puțini investitori din cauza lipsei de încredere. Modelul nou combină tehnologia cu expertiza umană și educația financiară pentru a ajuta clienții să înțeleagă mai bine recomandările primite.
În platforma George, utilizatorii au acces la resurse de educație financiară și materiale explicative despre piețele financiare. Această integrare permite clienților să parcurgă toate etapele, de la informare și evaluarea profilului de risc până la identificarea produselor, într-un singur mediu digital. Strategia vizează simplificarea procesului prin care persoanele fizice pot identifica instrumentele financiare care se potrivesc situației lor economice, fără a fi necesară analiza individuală a numeroaselor date despre randamente și costuri.
BCR operează în România printr-o rețea extinsă care include 275 de unități retail și 19 centre de afaceri. Din totalul unităților retail, 74% funcționează în regim cashless, utilizatorii efectuând operațiunile cu numerar exclusiv prin echipamente. Banca gestionează, de asemenea, o rețea de 1.750 de bancomate și echipamente multifuncționale, oferind o infrastructură de suport pentru clienții care preferă atât serviciile digitale, cât și cele fizice.