Rata de neperformanță în cazul creditelor acordate companiilor a ajuns la nivelul de 5,6%, conform celor raportate de Asociația Română a Băncilor. Această cifră indică o creștere de 1,1 puncte procentuale în comparație cu datele din luna martie 2025. Situația a fost prezentată de Gabriela Folcuț, director executiv în cadrul ARB, în cadrul evenimentului intitulat „IMM-urile, oxigen pentru România”, evidențiind dificultățile financiare întâmpinate de anumite segmente de afaceri.
Analiza pe segmente de companii relevă faptul că întreprinderile mici și mijlocii se confruntă cu riscuri mult mai mari decât marile corporații. În zona microîntreprinderilor, rata de neperformanță a atins 7,2%, în timp ce pentru întreprinderile mici aceasta este de 7,1%. În contrast, corporațiile mențin un nivel de neperformanță sub pragul de 5%. Cele mai mari dificultăți de plată sunt observate în sectoarele care cuprind agricultura, construcțiile și industria.
Un aspect critic evidențiat de Gabriela Folcuț este nivelul ridicat de neperformanță pentru creditele care beneficiază de garanții de stat. Pentru acest tip de finanțare, rata de neperformanță a ajuns la 11,3%, fiind cel mai înalt nivel înregistrat. Deși Asociația Română a Băncilor susține utilizarea garanțiilor de stat pentru a ajuta antreprenorii să acceseze finanțări, reprezentantul instituției subliniază necesitatea de a monitoriza consecințele pe termen lung după acordarea acestor credite.
Problema subcapitalizării companiilor reprezintă un alt obstacol major, limitând accesul acestora la credite bancare sau la fondurile europene. Gabriela Folcuț a menționat că o companie care nu este suficient capitalizată nu poate beneficia de aceste resurse. În acest context, creditul comercial are o pondere de doi la unu față de creditul bancar, ceea ce crește riscul de insolvență în perioade de criza economică, chiar și una de intensitate medie.
Situația insolvențelor este una alarmantă, cu aproximativ 26.000 de companii aflate în această stare. Din punct de vedere al portofoliului de credite, se constată că 30% din creditul neperformant este generat de companiile care se află deja în proces de insolvență. În ciuda acestor presiuni, sistemul bancar dispune de indicatori de solvabilitate și lichiditate ridicați, fiind capabil să finanțeze economia și să mențină stabilitatea financiară națională.
Evoluția indicatorilor de neperformanță reflectă presiunea economică asupra mediului de afaceri, în special în sectoarele tradiționale. Deși accesarea fondurilor europene rămâne o prioritate pentru dezvoltarea economică, dificultățile de capitalizare și creșterea numărului de insolvențe pot încetini procesul de absorbție a acestor resurse. Accentul trebuie pus pe utilizarea fondurilor europene operaționale pentru a sprijini companiile în perioada de tranziție economică.