Indicele IRCC, utilizat pentru calcularea dobânzilor variabile la creditele în lei, va înregistra o creștere în trimestrul al patrulea din anul 2026. Conform datelor BNR, de la 1 octombrie 2026, valoarea acestui indice va trece de la 5,56% la 5,57%. Această modificare marchează prima creștere a IRCC după o perioadă de patru scăderi consecutive, deși nivelul actual rămâne sub maximul de 6,06% înregistrat în trimestrul al doilea din 2025.
Impactul financiar asupra consumatorilor este unul minim pentru sumele standard de împrumut. Pentru un credit ipotecar de 350.000 de lei, diferența de 0,01 puncte procentuale va aduce o creștere a ratei lunare de aproximativ 2 lei. În cazul unui credit cu un sold de 500.000 de lei, contractat pe o perioadă de 30 de ani, rata va crește cu circa 3 lei pe lună. Estimările indică o ușoară creștere suplimentară a IRCC până la aproximativ 5,59% în primul trimestru din 2027.
Deși inflația a scăzut de la 10,4% în iunie la 6,2% în august 2026, conform datelor INS, rata IRCC nu scade imediat. Valoarea aplicată din octombrie reflectă dobânzile interbancare din perioada 1 aprilie – 30 iunie 2026, când inflația era încă la niveluri ridicate. Ion Soltinschi, consultant și planificator financiar, explică faptul că modificările din piața monetară ajung în ratele consumatorilor cu un decalaj de aproximativ șase luni, din cauza modului în care este calculat indicele.
O alternativă pentru reducerea costurilor este trecerea la o dobândă fixă, care poate genera economii semnificative. Analiza MrFinance.ro arată că ofertele cu dobândă fixă pornesc de la niveluri de 4,65% - 4,70%, în timp ce dobânda variabilă totală, formată din IRCC și marja bancară de 2,5%, ajunge la 8,07%. Pentru un credit de 350.000 de lei, diferența dintre o rată de 1.815 lei (dobândă fixă) și una de 2.585 lei (dobândă variabilă) este de aproximativ 770 de lei pe lună.
Pentru a gestiona aceste costuri, creditorii pot analiza opțiunile de refinanțare sau rambursarea anticipată a creditului. Instituții precum Raiffeisen Bank, BRD sau BCR oferă condiții specifice pentru dobânzi fixe, adesea legate de clasa energetică a imobilului. De exemplu, BRD și BCR propun rate fixe în primii trei ani pentru locuințe cu clasă energetică A. Intesa Sanpaolo oferă o dobândă fixă începând de la 4,89%, fără plata taxei de evaluare a imobilului.
Indicele IRCC reprezintă media dobânzilor zilnice la care băncile din România se împrumută între ele pe piața monetară interbancară. Acesta este instrumentul de referință pentru toate creditele în lei acordate după mai 2019 care utilizează dobândă variabilă. Evoluția acestuia este strâns legată de politicile BNR, care menține în prezent dobânda de politică monetară la 6,50% pe an, în contextul unor incertitudini legate de prețurile la energie și carburanți.