Solicitarea unui credit ipotecar în anul 2026 implică organizarea unui set complex de documente, structurat în principal pe trei categorii esențiale. Clienții trebuie să pregătească acte personale, documente care atestă veniturile și acte specifice imobilului vizat. Lista exactă de documente necesare poate varia în funcție de profilul solicitantului, de tipul de venit și de produsul financiar ales, fie că este vorba despre un credit standard, o refinanțare sau programul Noua Casă.
În ceea ce privește documentele personale, banca are nevoie de carte de identitate pentru a identifica persoanele implicate în tranzacție. În funcție de situația juridică, pot fi solicitate și alte acte privind starea civilă, documente privind co-împrumutatul, procuri sau regimul matrimonial. Acestea sunt necesare pentru a clarifica modul în care tranzacția influențează bunurile și pentru a stabili statutul juridic al tuturor celor care vor să beneficieze de împrumut.
Categoria veniturilor este una critică, iar acordul pentru verificarea datelor la ANAF poate simplifica considerabil procesul. Totuși, banca poate solicita o adeverință de venit suplimentară dacă veniturile nu sunt raportate complet, dacă sunt recente sau dacă provin din surse independente. La BCR, de exemplu, pentru programul Noua Casă, informațiile de venit pot fi obținute direct din baza de date ANAF atunci când profilul clientului permite acest lucru.
Documentația imobilului reprezintă o altă etapă vitală, deoarece actele proprietății pot bloca dosarul chiar dacă preaprobarea financiară este obținută. Clienții trebuie să verifice titlul de proprietate, cadastru, intabulare, extrasul de carte funciară și certificatul energetic. Este recomandat ca aceste documente să fie colectate și verificate cât mai devreme, înainte de plata unui avans semnificativ, pentru a evita problemele la evaluarea sau analiza juridică a proprietății.
În cazul refinanțării, se adaugă la dosar documentele creditului existent, precum contractul sau soldul acestuia. Pentru programul Noua Casă, procesul este mai complex, incluzând și etapa de garantare prin FNGCIMM. La BCR, pentru acest program, avansul minim este de 5% pentru locuințe de până la 70.000 EUR și de 15% pentru locuințe noi între 70.001 și 140.000 EUR, iar dobânda este formată din IRCC plus o marjă fixă de 2%.
Procesul de creditare ipotecară este reglementat de normele băncilor comerciale și de cadrul legal privind garanțiile de stat. Instituții precum FNGCIMM joacă un rol central în programul Noua Casă, oferind garantarea creditelor pentru anumite categorii de locuințe. Clienții trebuie să urmărească pragurile de avans și condițiile de dobândă, care pot varia între bănci precum BCR, CEC Bank sau ING, în funcție de politicile interne și de evoluția indicelui IRCC.