Băncile din România au posibilitatea legală de a bloca sau de a închide conturile deținute de clienți fără a oferi explicații suplimentare, în cazul în care aceștia nu răspund la solicitările primite prin e-mail. Această procedură se bazează pe prevederi legale transpuse în contractele cu clienții, care permit instituțiilor de credit să ceară lămuriri pentru orice tranzacție efectuată, indiferent de suma implicată sau de destinatarul acestora.
Procedura este reglementată de o lege din 2019 care vizează combaterea spălării banilor și finanțarea activităților teroriste. Conform acestor reguli, clienții au la dispoziție un termen de doar 5 zile pentru a răspunde la solicitările băncii. Dacă acest termen este depășit, instituția de credit este îndreptățită să ia măsuri precum blocarea contului sau refuzul efectuării tranzacțiilor, conform Condițiilor Generale de Afaceri semnate la deschiderea contului.
Există o asimetrie semnificativă între obligațiile clienților și cele ale băncilor în acest proces. În timp ce utilizatorii trebuie să ofere răspunsuri în 5 zile, banca are la dispoziție un termen de 30 de zile pentru a oferi lămuriri în cazul în care clientul nu înțelege exact ce este solicitat. Această situație impune clienților să răspundă rapid unor mesaje care pot fi ambigue, chiar dacă instituția financiară poate tarda mult în a clarifica cerințele.
Un studiu de caz involving ING evidențiază dificultățile întâmpinate în aplicarea acestor termene. Un client a fost solicitat să explice tranzacții banale de câteva sute de euro, sub amenințarea blocării contului în 5 zile. Deși banca este obligată să răspundă în 30 de zile la solicitările de lămurire, în acest caz răspunsul a întârziat cu 36 de zile de la formularea întrebărilor, depășind termenul legal de răspuns al propriilor angajați.
În urma acestui proces, banca a justificat solicitările ca fiind necesare pentru transparența operațiunilor și conformitatea tranzacțiilor. Într-un mesaj final, instituția a menționat că, conform Condițiilor Generale de Afaceri, clientul este obligat să furnizeze orice documente sau informații considerate relevante de bancă în orice moment. Această etapă a fost considerată finalizată abia după o lună și jumătate de la primirea solicitării inițiale.
Reglementările privind combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului sunt aplicate strict de toate instituțiile financiare pentru a asigura siguranța sistemului economic. Aceste măsuri de control sunt integrate în cadrul de conformitate al băncilor, obligându-le să monitorizeze constant fluxurile de capital și să identifice orice activitate care ar putea fi asociată cu infractorii economici sau cu spălarea de bani.