Băncile din România pot solicita clienților explicații și documente suplimentare referitoare la tranzacțiile efectuate în conturi, sub sancțiunea blocării acestora. Procedura este prevăzută de lege și de contractul semnat la deschiderea contului, iar nerespectarea termenelor impuse poate duce la refuzarea plăților sau chiar la închiderea definitivă a relației cu instituția financiară. Această măsură este aplicată pentru a asigura monitorizarea operațiunilor și detectarea tranzacțiilor neobișnuite sau suspecte.
Obligația de a solicita astfel de informații provine din Legea nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului. Instituțiile financiare trebuie să aplice măsurile de cunoaștere a clientelei, proces cunoscut sub denumirea de KYC (Know Your Customer), atât pentru clienții noi, cât și pentru cei existenți, în funcție de nivelul de risc. Banca Transilvania precizează că datele colectate în acest scop sunt păstrate cel puțin cinci ani de la încetarea relației cu clientul.
Conform Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 2/2019, băncile sunt interzise să inițieze, să continue sau să efectueze tranzacții și relații de afaceri dacă nu pot aplica măsurile de cunoaștere a clientelei. Analizele juridice arată că aceste verificări nu implică neapărat suspiciunea de infracțiune, ci reprezintă o obligație legală de conformitate. Dacă un client nu răspunde la solicitări, banca poate decide restricționarea accesului la fonduri sau oprirea tranzacțiilor.
Un caz recent evidențiază dificultățile de comunicare dintre clienți și instituții. Un client a primit o solicitare pentru explicații privind câteva plăți de câteva sute de euro, având doar cinci zile la dispoziție pentru răspuns. Deși clientul a solicitat lămuriri, răspunsul oficial de la departamentul respectiv a întârziat cu 36 de zile. În total, procesul de clarificare a durat aproximativ o lună și jumătate până când banca a anunțat că etapa poate fi considerată încheiată.
Pentru a evita problemele, clienții trebuie să verifice dacă mesajul primit este autentic și să nu dea click pe linkuri suspecte. Este recomandat să se folosească aplicația oficială a băncii sau contactul de pe card pentru confirmarea solicitării. În cazul în care apare un conflict care nu poate fi rezolvat direct cu banca, persoanele pot depune o reclamație la Banca Națională a României sau la Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB).
Monitorizarea tranzacțiilor este un pilon central în cadrul sistemului financiar pentru combaterea activităților ilicite. Instituțiile bancare sunt obligate prin reglementările internaționale și naționale să detecteze fluxurile de bani care nu corespund profilului de risc al clientului. Această activitate de control este esențială pentru menținerea integrității pieței financiare și pentru prevenirea utilizării sistemului bancar în scopuri de finanțare a terorismului sau spălare de bani.