Un studiu recent, realizat de Frappe Digital pentru Raiffeisen Bank România, evidențiază un contrast semnificativ în rândul persoanelor cu venituri ridicate. Deși există un interes clar pentru multiplicarea capitalului, 9 din 10 respondenți din această categorie nu posedă o strategie de investiții bine definită. Analiza a fost efectuată pe un eșantion reprezentativ de persoane fizice care încasează cel puțin 10.000 de lei lunar, subliniind nevoia de educație financiară.
În ceea ce privește preferințele de alocare a banilor, respondenții au indicat direcții diferite în cazul unei sume de 100.000 de euro. Cel mai mare segment, de 28%, ar opta pentru acțiuni sau fonduri mutuale, în timp ce 23% ar prefera instrumente mai conservatoare, precum un cont de economii sau un depozit bancar. Un procent de 7% ar decide să păstreze întreaga sumă în contul curent, reflectând o abordare de siguranță.
Obstacolele care împiedică tranziția către investiții sunt diverse, fiind legate de temeri și de lipsa de informații. Cel mai mare impediment este identificat de 39% dintre participanți ca fiind riscul de a pierde banii. În continuare, 29% menționează resursele financiare insuficiente, iar 28% subliniază necesitatea unui portofoliu diversificat pentru reducerea riscurilor. Un grup de 18% dintre respondenți declară că nu știu de unde să înceapă procesul de investiție.
Obiectivele financiare principale ale acestui segment de populație se concentrează pe stabilitatea pe termen lung. Independența financiară, care include posibilitatea unei pensionări anticipate, ocupă prima poziție în preferințe. Urmează protejarea economiilor împotriva inflației și creșterea capitalului pe termen lung. Mihail Ion, Vicepreședinte Retail și Membru al Directoratului Raiffeisen Bank România, a observat un decalaj între intenția de a pune banii la lucru și existența unei planificări structurate.
În cazul unor scăderi ale valorii activelor, comportamentul investitorilor români pare să fie unul de prudență și reziliență. Dacă valoarea investițiilor ar scădea cu 10% într-un interval scurt, 36% dintre respondenți ar continua să investească conform planului stabilit. Un grup de 27% ar decide să investească sume suplimentare, în timp ce 26% nu ar face nicio schimbare. Doar 6% dintre participanți ar opta pentru vânzarea unei părți sau a întregului portofoliu.
Gestionarea activelor financiare într-un mediu economic volatil necesită o înțelegere profundă a produselor și a riscurilor asociate. În contextul actual, deciziile de investiție sunt influențate de capacitatea de a construi un plan coerent, adaptat obiectivelor personale și orizontului de timp. Stabilirea unor obiective măsurabile și diversificarea portofoliului sunt elemente esențiale pentru a trece de la decizii punctuale la o abordare financiară de lungo dur.