O analiză a datelor BNR relevă faptul că aproximativ 14.000 de companii performente din România nu utilizează credite bancare active. Dacă aceste entități ar opta pentru finanțări, volumul total al creditelor corporate ar putea crește de peste două ori, ajungând la peste 600 mld. lei. Această situație evidențiază un potențial de creditare de peste 321 mld. lei, adăugat la soldul actual de aproximativ 260 mld. lei.
Din totalul de 27.800 de companii considerate performante, aproape jumătatețime nu dețineu niciun credit bancar activ în martie 2026. Structura acestor firme include peste 4.000 de companii din sectorul serviciilor și peste 3.000 de entități din comerț. De asemenea, peste 3.000 de firme din industria prelucărătoare și peste 1.400 de companii din construcții fac parte din categoria care nu apelează la finanțări bancare.
Analistul economic Aurelian Dochia explică faptul că lipsa creditelor poate fi cauzată de prudență, lipsa planurilor de investiții sau de dezvoltare. Un alt factor semnificativ este nivelul ridicat al dobânzilor la creditele în lei, care impune o analiză strictă a randamentului proiectelor. De asemenea, unele companii preferă creditele în valută sau apelează la finanțări externe de la firmele-mamă sau de la bănci din străinate.
Companiile performante sunt definite prin faptul că se situează în top 15% după scorul calculat pe baza profitului net și al cheltuielilor salariale. Acestea generează peste 50% din valoarea adăugată brută și angajează 50% din salariații economiei, deși reprezintă doar 3% din numărul de firme active. În prezent, majoritatea companiilor își susțin activitatea prin surse interne, cum ar fi profitul reinvestit sau lichiditățile disponibile.
În România, gradul de intermediere financiară rămâne scăzut în comparație cu media europeană, cu active bancare de aproximativ 50% din PIB. Companiile utilizează în principal surse interne de finanțare, care reprezintă 79% din total, și finanțarea intragrup, care constituie circa 20%. Creditul comercial rămâne, de asemenea, o sursă importantă de finanțare pentru entitățile care activează pe piața locală.
Contextul economic al creditării în România este marcat de o dependență de resursele proprii și de o utilizare limitată a instrumentelor bancare de către companii. Datele indică faptul că în ultimul an, peste 80% dintre IMM-uri nu au solicitat credite, în timp ce peste jumătate dintre corporații nu au cerut finanțări. Această structură de finanțare reflectă o abordare conservatoare a capitalului în mediul de afaceri românesc.