În contextul actual de creștere a prețurilor și de devalorizare a veniturilor, cererea de credite de nevoi personale rămâne o soluție pentru numeroase cheltuieli personale. Deși numărul de credite de consum nou acordate a scăzut, volumele de finanțare rămân semnificative. Conform datelor Biroului de Credit, în primul semestru din 2026, numărul de credite nou acordate a fost cu 18,87% mai mic față de aceeași perioadă a anului 2025. Totuși, sumele împrumutate sunt importante, înregistrând aproape 27 de miliarde de lei în primele șase luni ale anului 2026.
Valoarea medie a unui credit de nevoi personale accesat de români este de aproximativ 48.000 de lei, cifra incluzând și tranzacțiile derulate prin instituții financiare nonbancare (IFN). Motivele pentru care persoanele apelează la bănci sunt diverse, de la renovarea sau mobilarea locuințelor, până la achiziția de mașini sau alte cheltuieli de consum. Această abordare este dictată de necesitatea de a acoperi cheltuieli pe care populația nu le poate finanța integral din economiile proprii, într-un context economic marcat de prețuri ridicate.
Refinanțarea unui credit de consum este o strategie care merită aplicată doar atunci când costul total al noului împrumut este suficient de mic pentru a genera o economie reală. Claudiu Trandafir explică faptul că o rată lunară mai mică nu este un indicator suficient, deoarece prelungirea perioadei de rambursare poate duce la un cost total mai mare. Este esențial ca analiza să se concentreze pe dobândă, valoarea totală de plată și costurile de schimbare, mai ales dacă creditul inițial a fost contractat într-o perioadă cu dobânzi mari.
În ceea ce privește sănătatea sistemului bancar, rata creditelor neperformante, cele cu întârzieri de plată de peste 90 de zile, a fost de 3,76% în primul semestru din 2026. Pe segmentul creditelor de consum, această rată s-a situat la aproximativ 4,82%. Specialistul avertizează că întârzierile afectează scorul FICO și capacitatea de a obține finanțări viitoare, însă recomandă abordarea timpurie a problemelor prin opțiuni precum restructurarea sau renegocierea obligațiilor financiare.
Consumatorii sunt sfătuiți să nu accepte automat prima ofertă primită, nici măcar pe cea de la banca unde au salariul. Diferențele de doar 1-2% la dobândă pot însemna sume substanțiale economisite pe parcursul a cinci ani. Este recomandat ca persoanele să analizeze DAE și suma totală de rambursat, nu doar rata afișată. De asemenea, se pune accent pe împrumutarea doar a sumei de care este efectiv nevoie, evitând utilizarea plafonului maxim aprobat de bancă.
Situația economică globală rămâne complexă, iar analiștii monitorizează indicatori care pot semnala schimbări majore în piață. De exemplu, randamentele titlurilor de Trezorerie de peste 5% pot semnala o nouă eră a banilor scumpi, în timp ce variațiile de pe piețele de capital pot influența contextul general al investițiilor și al accesului la capital în viitor.